銀行房貸政策未現松動

  2019年04月16日 21:01
  來源:經濟參考報

伴隨銀行年報的發布,銀行涉房貸款全貌也逐步顯現。數據顯示,六大行2018年投向房地產業貸款及個人住房貸款的總規模達19.56萬億元,較2017年年底的16.66萬億元增長了17.44%。一方面,新增貸款中個人住房貸款占據了全部新增貸款的“半壁江山”;另一方面,個人住房貸款增速及其在新增貸款占比均持續下滑,體現了房地產嚴監管下銀行授信政策的結構性調整。

值得注意的是,在個人按揭貸款增速放緩的同時,銀行房地產開發貸卻逆市上揚,部分銀行相關貸款顯現不良抬頭跡象。對此,多家上市銀行表示,將聚焦重點客戶、重點區域的差異化授信政策,同時警惕相關領域風險。專家表示,嚴控房地產政策并未松動,“房住不炒”也仍然是銀行信貸政策的基本底線。

大行新增個人住房貸款增速

普降4%至5%

作為個人住房貸款發放的主要來源,2018年六大行個人住房貸款新增2.5萬億元,在全部新增貸款5.13萬億元的體量中占比為49.39%。

根據六大行新增個人住房貸款體量排序,依次為工商銀行0.65萬億,建設銀行0.54萬億,農業銀行0.53萬億,中國銀行0.44萬億、郵儲銀行0.26萬億、交通銀行0.11萬億。其中,除建行和交行外,其余四家大行個人住房貸款占新增貸款比重均有較大幅度下降,工行由2017年的59.31%降至54.89%,農行由57.48%降至43.2%,中行由54.29%降至49.6%,郵儲銀行更是由60.64%降至40.62%,降幅達20%。

目前披露相關數據的股份制銀行中,個人住房按揭貸款占新增貸款比重增減不一。例如,中信銀行2018年個人住房貸款增量為0.13萬億,占比33.16%,較2017年上升11%;浦發銀行2018年個人住房貸款增量為0.08萬億,占比23.65%,較2017年增長13%;招商銀行新增個人住房貸款為0.09萬億,占比26%,較2017年下降約8%;平安銀行新增個人住房貸款0.029萬億,占比10%,較2017年下降19%。

值得注意的是,盡管個人住房貸款增量可觀,且仍是銀行新增貸款的投向重心,但房地產調控仍然在個人住房貸款份額及增速上得以體現。一方面,銀行新增貸款投向個人住房貸款的比例已連續兩年減少。工行、中行、農行、郵儲銀行新增貸款投向個人住房貸款的比例,從2016年的64.51%、70.47%、78.17%、60.64%,分別下降為2017年的59.31%、54.29%、57.48%、60.64%,再進一步下降到2018年的54.89%、49.6%、43.2%、40.1%。

另一方面,銀行個人住房貸款增速連續兩年降低。2016年工、農、建、交四家國有大行個人住房貸款增幅均在30%左右;2017年,工行和農行的房貸增速在20%以上,建行、交行2017年房貸增速在15%以上。而2018年,各大行房貸增速繼續降低4%至5%,農行、工行、建行、交行增幅分別為16.8%、16.5%、12.8%和12.3%。中行未披露相關具體數據,但其2018年年報表示,繼續執行差異化的個人住房貸款政策,穩步投放個人貸款。股份制銀行增速的下降則更為明顯。平安銀行2018年房貸增幅較2017年下降60%,光大銀行、民生銀行降幅也均超過22%。

某銀行個貸業務人士對記者表示,無論是去年還是今年,房地產政策都沒有放松跡象,房貸基調沒有變化,仍以嚴控為主。“不過因為整體利率下降,流動性確實出現改善,業務開展比較平穩,放款效率有所提高,北京部分銀行在審批后能達到2至3天放款。”該人士表示。

一位券商分析師表示,銀行按揭貸款投放較多主要是因為在當前經濟形勢下,銀行自身風險偏好下降,傾向于風險較低的零售端業務。按揭貸款占據了個人貸款存量的3/4,且有住房抵押,歷史上不良率在0.3%至0.4%之間,遠低于行業整體水平,實際損失率更低。受風險偏好下降影響,銀行有動力多做按揭。

多銀行對公房地產業貸款余額、占比呈雙升

與個人住房貸款業務增速回落不同,雖然房企融資渠道收緊已成既定事實,但去年上市銀行房地產行業貸款總額卻普遍逆勢增長。不同銀行對房地產業貸款的統計口徑略有不同,主要包括開發貸款、經營性物業抵押貸款和其他發放給房地產行業企業的非房地產用途貸款,其中以開發貸為主。

除郵儲銀行外,工農中建交五家國有大行2018年對公的房地產業貸款余額和占比均呈現雙升態勢。

中行房地產貸款余額接近9158億元;工行達到8500億元;農行和建行都超過了6000億元,而交行和郵儲銀行則分別為2165億元和563億元,其中,郵儲銀行房地產業貸款僅為1%,遠低于其他大行。

農行房地產業貸款占比由2017年的8.4%升為9.4%,其年報顯示,該行房地產業貸款的統計口徑包括發放給主營業務為房地產行業企業的房地產開發貸款、經營性物業抵押貸款,和其他發放給房地產行業企業的非房地產用途的貸款。建行房地產業貸款由3.2%升至3.7%,2018年房地產開發類貸款余額3656.54億元,較2017年增加466.54億元,年報顯示,其重點支持優質房地產客戶和普通商品住房項目。

相較大行的個位數增幅,股份制銀行對房地產業貸款似乎更為積極。2018年民生銀行新增房地產業貸款1318.15億元,居上市銀行之首,占全部新增貸款的比重高達52.22%。招商銀行和光大銀行對房地產業貸款投放力度亦較大。2018年末,招商銀行房地產業貸款余額3164.9億元,同比增長25.58%;光大銀行房地產業貸款余額1920.75億元,同比增長35.25%。

在房地產業貸款增長有所提速的同時,多家銀行年報顯示,房地產業貸款不良有抬頭跡象。例如,平安銀行2018年末房地產業不良率1.56%,較上一年增加0.79個百分點。

對于其中風險,銀行也在年報中表示會有相應關注和調整。例如,交行年報表示,部分領域潛在風險的防控任務較重,債務壓力較大的房地產企業存在的風險需要警惕。招行也預計,2019年房地產行業風險主要集中在部分去庫存速度慢的三、四線城市,以及個別高杠桿、中小房地產企業。

涉房業務

已現“觸頂”跡象

對于銀行而言,“房住不炒”仍然是其信貸政策的基本底線,其年報中均提及“落實差異化信貸政策”和“支持自主性購房需求”,加之監管層強監管持續,整體來看,銀行涉房業務已現“觸頂”跡象。

農行表示,該行嚴格落實各項監管要求,實行差異化個人住房信貸政策。此外,該行開發零售貸款欺詐風險識別系統,精準識別住房貸款假按揭等。中行表示,認真執行住房金融政策,嚴格執行差異化信貸政策。

央行在2019年金融市場工作會議上表示,加強房地產金融審慎管理,落實房地產市場平穩健康發展長效機制。

中國銀行業協會聯合普華永道發布的《2018年中國銀行家調查報告》對2380位銀行家的調查顯示,盡管地產公司抵押擔保品大部分時候是土地儲備或樓宇,理論上是中國較優質的擔保品,不過,依然有45%的銀行家認為2018年信貸投資應該首先要限制房地產行業。

對于2019年信貸投放,上述券商分析師認為,個人住房按揭貸款方面,我國居民杠桿率仍處于安全水平,預計按揭貸款今年仍將維持平穩增速。房地產企業貸款方面,在“因城施策”差異化調控原則下,房企資金可得性或將有所提高。

責任編輯:蘇隱墨
每天給你呈現一個新鮮的
 三亞

三亞日報官方微信號:
syrbgfwx
客戶端
官方微信
英文微信
官方微博
相關新聞


    • “洪水也沖不走”!這座古建筑火了
      近日,美國短視頻平臺Great Big Story(GBS)在中國湖北拍攝的一座古建筑在網上走紅。
    • 3年,90項改革任務,175項制度,“它”創新不止
      公告發布后,東疆管委會與東疆海關積極研究,創新推出“監管賬冊”操作模式,以東疆發展集團全資子公司天津東疆供應鏈服務有限公司作為“監管賬冊”執行主體,為金融機構開展保稅倉單質押融資業務提供了解決方案。”■監管服務模式130多項服務功能“打通關”據了解,天津自貿區內的海關特殊監管區域比照中國(上海)自由貿易試驗區內的海關特殊監管區域有關監管模式,實施“一線放開”、“二線安全高效管住”的通關監管服務模式,積極推動實施海關特殊監管區域整合優化改革措施。中國(天津)自由貿易試驗區天津東疆保稅港區管委會一位負責宣傳的工作人員說,航空金融既是港區的一個創新之舉,也是自貿區在制度創新方面的一個縮影。
    • 昌江轉型發展 山海黎鄉新貌美
      說起如今昌江黎族自治縣的變化,人們有太多太多的故事可以說;暢想山海黎鄉將要實現的發展,人們有太多太多的期待。
    • 稻田作畫慶豐收
      新華社記者李然攝。新華社記者李然攝9月19日無人機拍攝的稻田畫局部。9月19日無人機拍攝的稻田畫局部。
    • 國慶臨近氛圍漸濃
      近日,海口市園林局綠化管理所在市區主要道路和景點擺放各類花草120萬盆,提升園林景觀,并加強對市區帶狀公園及綠地小游園的綠化養護工作,為新中國成立70周年營造喜慶、歡樂、祥和的節日氛圍。圖為園林工人在海口市秀英區觀海臺擺放鮮花布景。


    • 扮靚家園 喜迎國慶
      本報記者孫清攝。
    • 三亞大小洞天景區 獲評“全球旅拍中心指定外景地”
      未來,三亞大小洞天景區將依托現有的優美自然風光,不斷整合已有資源,以市場為主導,在三亞市旅文局、三亞旅投集團及行業協會的支持下,從硬件設施和軟件服務入手,不斷完善攝影基地的各項配套設施設備,打造專業的婚慶旅游綜合體,鏈接上下游各個產業模塊,形成集婚紗攝影、主題婚禮、主題酒店,蜜月度假等為一體的一站式綜合服務基地。三亞大小洞天旅游區憑借獨特的婚紗旅拍元素、優質服務以及在婚紗攝影行業內的影響力,獲評“全球旅拍中心指定外景地”。獨特的婚紗旅拍元素,讓三亞大小洞天旅游區成為各大婚紗攝影機構的新寵。
    • 中秋節,賞海賞月賞三亞
      本報記者袁永東攝9月13日晚,市民在三亞灣過中秋之夜。本報記者孫清攝9月13日,檳榔谷文化旅游區的中秋燈謎會活動,吸引了眾多游客參與。9月13日晚,大東海廣場音樂噴泉正式開放,吸引著游客觀賞。
    • 三亞中秋月正圓 市民游客俱歡顏(圖)
      除了海邊賞月外,不少市民游客還選擇登高賞月,用運動+賞月來度過一個難忘而開心的中秋佳節。
    • 傳統中秋味 濃濃家國情
      本報記者黃世烽攝9月13日中秋夜,眾多市民和游客來到三亞大東海海邊賞月,慶中秋。本報記者袁永東攝?9月13日上午,天涯海角游覽區,“海上生明月,天涯共此時”小手拉大手千人齊唱《我和我的祖國》中秋快閃活動現場,國旗飄揚,市民游客齊唱《我和我的祖國》,獻禮新中國成立70周年。9月13日上午,三亞藍海社工攜手社區在南海學校校門口舉行的“情系天涯,濃情中秋”主題游園會上,市民正在猜燈謎。

  • 關于三亞新聞網  |  廣告服務  |  誠聘英才  |  投稿中心  |  網站導航  |  設為首頁  |  版權聲明  |  聯系我們
    Copyright ? 2019 SanyaNews Corporation, All Rights Reserved
    三亞日報社 版權所有
    云南时时彩开奖结果